"분명 LTV 70%로 계산해서 3억 5천이 나올 줄 알았는데, 은행에 가니 '방공제' 때문에 5,500만 원을 빼고 2억 9천만 원만 나온대요. 잔금이 부족한데 어떡하죠?" 주택 담보 대출 상담을 받다 보면 가장 많이 듣는 당황스러운 단어, 바로 '방공제' 입니다. 내가 받을 수 있는 대출 한도에서 수천만 원이 뚝 잘려나가니 계획에 큰 차질이 생길 수밖에 없습니다. 하지만 걱정하지 마세요. 디딤돌 대출에는 이 방공제를 없애고 한도를 꽉 채워주는 'MCG(모기지신용보증)' 라는 제도가 있습니다. 특히 자금이 빠듯한 생애최초 구입자에게는 선택이 아닌 필수입니다. 오늘은 내 대출 한도를 지켜주는 MCG의 모든 것을 파헤쳐 봅니다. 글의 목차 1. 도대체 '방공제'가 뭐길래? (지역별 차감 금액) 2. 해결사 등장: MCG(모기지신용보증)란? 3. MCG vs MCI: 디딤돌 대출은 무엇을 쓸까? 4. 보증료 비용과 가입 조건 (대상 주택) 5. 👤 Case Study: MCG 가입 여부에 따른 한도 차이 1. 도대체 '방공제'가 뭐길래? (지역별 차감 금액) 은행 입장에서는 혹시라도 집주인(대출자)이 빚을 못 갚아서 집이 경매로 넘어갈 경우를 대비해야 합니다. 이때 주택임대차보호법상 세입자의 '최우선변제금' 은 은행 빚보다 먼저 배당받게 되어 있습니다. 그래서 은행은 "혹시 나중에 방 한 칸을 세 줄 수도 있으니, 그 세입자에게 줘야 할 보증금만큼은 미리 대출 한도에서 빼놓자"라고 계산하는데, 이것이 바로 방공제(소액임차보증금 차감)입니다. 문제는 이 금액이 꽤 크다는 점입니다. [2025년 기준 방공제 금액 (최우선변제금)] 서울: 5,500만 원 수도권 과밀억제권역 (용인, 화성, 김포 등): 4,800만 원 광역시 (인천 제외, 안산, 광주, 파주 등): 2,800만 원 그 밖의 지역: ...